200-500万人
用它写代码、搭框架
做专业事情
1500-2500万
每月花20美元订阅
各种AI会员
13亿人
只用免费聊天工具
问问天气或改改邮件
整整68亿人
从来没接触过AI
未到"全民内卷"，只有极少数人在"神仙打架"
看清"被取代"的恐惧，别低估机会，高估竞争！
事实是数字鸿沟已经在拉大，用与不用的人，在生产力、机会、视野的差距将会越来越明显...
遇浪前迎才是最好的策略!
25+个优先级组，按业务重要性逐组收集：基本信息 → 职业信息 → 家庭结构 → 资产规模 → 关注点...
年龄、性别、健康
婚姻、子女、赡养
经济支柱、决策权
职业、收入稳定性
总资产、可用资金
投资经验、风格
风险承受、亏损容忍
关心的人、事、焦虑
保险、基金、信托
因为客户是一个整体，不是几个孤立维度的简单叠加。
举个例子：
如果只看这两个维度，你可能会推荐高风险的储蓄型保险。
企业主 × 风险偏好高 → 生意风险已够多，保险上反而更看重保障功能
这就是交叉分析的价值：发现表面之下的深层逻辑。
| 突破口 | 适用场景 | 话术切入点 |
|---|---|---|
| 生活进阶 | 结婚、生子、买房、晋升、退休 | 从生活变化引出财务规划需求 |
| 借势市场 | 利率下行、股市波动、房市变化 | 利用市场变化引发客户关注 |
| 紧跟政策 | 税收政策、养老政策、利率下调 | 结合政策红利或政策焦虑 |
| 盘活存量 | 到期理财、亏损基金、续期保险 | 从现有产品切入提供优化方案 |
| 情绪共鸣 | 焦虑、不安全感、家庭责任感 | 提供安心感和确定性 |
| 税务优化 | 节税需求、传承规划、企业税优 | 利用税务优化需求切入 |
寒暄 → 确认话题 → 为什么重要 → 这件事的意义
（8-12轮对话）
感性锚定（故事触动情感）→ 理性收口（数据说服）
（8-12轮对话）
引出案例 → 描述困难 → 展示方案 → 对比变化
（10-14轮对话）
先讲「为什么」，再讲「是什么」
核心原则 + 优先级 + 方案逻辑
缴费周期 + 保障范围 + 目标
储蓄60% + 保障30% + 传承10%
增额终身寿、重疾险优先
Step 4 解决「推荐什么产品」，Step 5 解决「如何让客户买单」
| FABE | 全称 | 生成内容 |
|---|---|---|
| F | Features 产品概况 | 产品是什么 |
| A | Advantages 核心功能 | 产品好在哪里 |
| B | Benefits 客户利益 | 对客户有什么好处 |
| E | Evidence 客观依据 | 凭什么相信 |
建立信心类、机构对比类、产品对比类、大订单促成类
同理心 → 建立信任 → 提供证据 → 强化专业
从专业角度、收益对比、机会成本分析
从家庭责任、情感诉求、未来愿景切入
下一个营销灵感：成交后系统自动提示其他潜在需求，一次触达，多次营销机会。
